Was bedeutet Altersvorsorge?
Altersvorsorge beschreibt alle Bausteine, die später Einkommen im Ruhestand sichern sollen. Dazu gehören gesetzliche Ansprüche, betriebliche Lösungen über den Arbeitgeber und private Vorsorge wie freie Rücklagen, Fonds, Versicherungen oder andere langfristige Sparformen.
Ein Altersvorsorge Rechner hilft nicht dabei, ein Produkt zu verkaufen. Er hilft zuerst, die eigene Ausgangslage zu ordnen: Welche Ansprüche bestehen bereits, welche Zahlungen sind geplant und wie groß könnte die Lücke zum gewünschten Ruhestandseinkommen sein?
Die drei Schichten der Altersvorsorge
Gesetzliche Altersvorsorge
Die gesetzliche Rente ist für viele Menschen der wichtigste Grundbaustein. Sie hängt von Versicherungsverlauf, Einkommen, Zeiten mit Kindererziehung, Pflege, Ausbildung, Arbeitslosigkeit und weiteren individuellen Faktoren ab.
Betriebliche Altersvorsorge
Betriebliche Vorsorge entsteht über den Arbeitgeber. Wichtig sind Zuschüsse, Kosten, spätere Abgaben, Wechsel des Arbeitgebers und die Frage, ob der Vertrag zu deiner Lebensplanung passt.
Private Altersvorsorge
Private Vorsorge umfasst frei gewählte Bausteine. Dazu können Sparpläne, Rentenversicherungen, Riester, Rürup, Immobilien oder Rücklagen gehören. Entscheidend ist, wie sie zusammen mit der gesetzlichen und betrieblichen Vorsorge wirken.
Rentenlücke: der Kern jeder Berechnung
Die Rentenlücke ist der Abstand zwischen dem Einkommen, das du im Ruhestand voraussichtlich brauchst, und dem Einkommen, das aus gesetzlichen, betrieblichen und privaten Quellen realistisch verfügbar ist. Ohne diese Lücke bleibt unklar, welche Vorsorge überhaupt nötig ist.
Die Höhe der Lücke hängt nicht nur von der späteren Rente ab. Wohnkosten, Kranken- und Pflegeversicherung, Steuern, Inflation, Familienstand und geplante Ausgaben verändern die Einschätzung. Deshalb sollte ein Altersvorsorge Rechner immer mit Annahmen arbeiten, die du nachvollziehen und später anpassen kannst.
Wie Pensivo dabei hilft
Pensivo ist dafür gedacht, deine Annahmen geordnet zu speichern und verschiedene Szenarien zu vergleichen. Du kannst gesetzliche Rente, private Bausteine und geplante Ausgaben getrennt betrachten, statt alles in einer unübersichtlichen Zahl zu vermischen.
Für die erste gesetzliche Einordnung nutze den Rentenrechner. Wenn du vor allem wissen möchtest, welche gesetzliche Rente ungefähr erreichbar sein könnte, passt die Seite Wie viel Rente bekomme ich? als nächster Schritt.
So gehst du strukturiert vor
- Sammle Renteninformation, bAV-Unterlagen und vorhandene private Verträge.
- Trenne gesetzliche, betriebliche und private Bausteine in deiner Übersicht.
- Lege ein realistisches Zielbudget für den Ruhestand fest.
- Vergleiche mehrere Szenarien statt nur einen optimistischen Wert zu betrachten.
- Aktualisiere die Planung, wenn sich Einkommen, Arbeitszeit, Familie oder Vorsorgeverträge ändern.
Weitere Pensivo Rechner
Vertiefe die gesetzliche Rente und deine Rentenlücke mit den passenden Rechnerseiten.